这些年,P2P与银行这对活冤家的三生三世

互金小说汇2019-06-25 03:33:18



第一世:彼此嫌弃

 

P2P自打出生起,和银行就不大对付。


刚开始既无合作又无相争,只是彼此看不起,小弟说银行“死板,油盐不进,早晚淘汰”,大哥训小弟“野蛮人玩金融,迟早出事”。


互金是主动挑事,凡事都讲究身份对等,能跟大哥打说明我快成二哥了嘛,况且事件营销传播起来更为高效。银行则一边鄙夷一边被迫应战,总之不可失了天族正统,至于互金那点业务量,心有忌惮但还不算致命威胁,那会抢钱的还主要是宝宝们。


2015年底,平地惊起一声雷,E租宝出事了,举手之间揽了500多亿跑了。


于是,国家开始强制要P2P银行存管了,总之,不碰钱就少了资金池和携款跑路的可能。毕竟,当时P2P很少用银行,大都找个第三方支付如汇付天下、宝付类当个支付通道,简单快捷,资金安全与否全凭良心。

 

第二世:凤求凰


监管一开口,平台抖三抖,忙不迭的去找银行存管。


刚开始,银行也搞不清楚嘛玩意,生怕揽上一滩祸水。宇宙大行们都冷眼旁观,就一些民营系或业务少的小银行为了挣钱出来吃螃蟹、试水,但总是犹犹豫豫的。搞得一帮平台费尽周折,大为光火又无可何。

 

群主的前前东家规模不大,但合规性极佳,称得上小而美。接银行的路上也经历了九九八十一难。


刚开始是X丰银行,恋爱谈了几个月,系统都在开发了,确认过眼神是对的人,可临了见家长了,总行不同意了。


又找了X商银行,平台巴心巴肝,但银行身份金贵,跟明星一样即便恋爱都不能公开,年底亲戚聚会都不肯人前露个面,对外更是不能说,矫情的不行。

 

忽如一夜春风来,忽然间,银行又不矜持了,好多大行也开始接纳P2P了。P2P们欢欣鼓舞,那一段时间,不断有好消息传出,A平台存管了、B平台存管了,就连之前不入流的C平台也存管了。


世事难料的是,好多人缔结姻亲之后,上海的天尊老人家又来了个属地化管理。好多签了外地小行的又忙不迭的换亲,问题是各家系统不一,程序猿们几个月的努力都是白费力。


 因了这政策,前前东家也给自己又找了家新欢。


入行前,还觉金融高大上,入行后发现比乙方广告公司都不如,之前只有甲方一个爸爸,现在监管爸爸、银行爸爸、流量爸爸、出借人爸爸等等等等,个个都能掐死你,活的格外憋屈,缺乏基本的尊严简直。


当然,都是存管,也有差异,比如有银行直联,也有跟之前第三方支付的联合存管,虽然明面上不说,第三方支付还是从正房变得就跟见不得人的小三一样,退回到了技术支持的位置。


名不名份不重要,有钱挣就行,可第三方支付这点卑微的需求,最终还是没成,监管也收拾了他们。

 

第三世  离婚潮


不管怎样,为了备案,不管是强扭的瓜还是自由恋爱,该结的都结了,大家都憋足了劲等通过。


等待着,等待着,等待着,忽然之间,高考延期了,延到啥时候,不知道,一堆考生直接给整懵逼了。


对于平台来说,监管我们是认的,但天尊你老人家三天两头变来变去,从业者对未来没有清晰的预期,才是最要命的,别说作弊,正经复习不知道从哪复习。


反正八仙过海也好,群魔乱舞也罢,那段时间整出了不少幺蛾子,整死了不少小平台。


接下来,是29号文,这只关部分涉及资管业务的大平台,还好还好。


再然后,又到了活冤家银行这,之前缔结了鸳鸯联盟的好多对,突然就成了怨偶,开始闹离婚了。


主要是天尊老人家又发难了,这次箭头指向银行。


中国互联网金融协会出台的《互联网金融个体网络借贷资金存管业务规范》和《系统规范》里,明确要求存管银行必须满足三大合规操作底线:


第一,网贷资金存管必须是汇总账户+子账户的模式;


第二,网贷平台在银行为客户开设的子账户,应为仅具备记账功能的虚拟账户;


第三,明确规定禁止委托人及第三方代理客户开


BUT现实呢?


现在的存管系统,所有个人的存管账户都是结算账户而P2P公司的对公账户则变成了记账账户,充值资金直接入存管账户,提现资金直接从存管账户汇出,与文件的要求正好相反。

实际现场测评过程,监管天尊还发现个别银行只管签合同,不管系统开发,给第三方支付机构变相开展联合存管“留出了暗道”,就出个名,收点钱,干活的还是第三方支付,也还有个别银行存管模式被发现P2P平台依然能“接触”客户资金。

 

也就是说,现在的银行存管都是存而不管,白折腾了。


监管爸爸很生气!


怎么办呢?大改,而且对存管银行也开始了测试和白名单。于是乎,P2P和存管银行开始了离婚潮。


一是部分银行有意撤离存管业务,时间紧、任务重、钱又少,爷不干了,已经接进来的你们就自找生路吧再。比如贵州银行,闪了一堆平台的腰。


二是部分P2P平台意识到现在的存管银行可能进不了白名单,要花相当长的时间整改,怕影响备案,也开始悄悄的接洽新对象


总之,这第三世白名单压顶,暗流涌动。


三生三世就完了?


不可能的,因为备案延期了,延到什么时候不知道,那就还有无数变数的可能。


就像夜华和白浅,并不会像童话里的王子公主,结完婚就是大结局,还有无数的梗在等待。否则,真当魔族之类是吃素的?


今天本来想画个图,给大家看看真假存管资金是如何流动的,手拙加脑笨,整不出来,算了。劳动节了,能写就该评模范了。


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最后节日快乐,过节不更文。



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